노후 준비, 자산 운용을 위한 연금/ 변액연금!
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개인의 노후 계획과 자산 운용 성향을 고려해
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불확실한 미래와 생활자금에 대비하는
현명한 연금 준비,
지금 시작해볼까요?
연금 / 변액연금으로 노후를 현명하게 준비!
직장을 은퇴한 후 정기적인 소득이 끊겼을 때
자녀에게 경제적 부담을 남기고 싶지 않은 경우라면
예기치 못한 질병이나 의료비 지출이 생겼을 때
사고 후 재판까지 가게 되는 상황이라면
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불확실한 미래와 노후 자금 걱정을 덜어주는 가장 현실적인 준비,
연금·변액연금에 대해 꼭 알아야 할 기본 내용들을 담았습니다.
노후를 위해 꼭 필요한 현실적인 준비!
노후를 대비해 정기적으로 연금을 받을 수 있도록 준비하는 금융상품입니다.
자산 운용 방식에 따라 다음과 같이 나뉩니다.
✔ 연금보험
– 원금과 이자가 보장되는 안정형 상품
– 매월 일정 금액 수령
– 세액공제 또는 비과세 혜택 가능
[관련 세법 요건 충족 시 적용되며 자세한 사항은 세무사 등 전문가 및 관련 법령을 확인하시기 바랍니다.]
✔ 변액연금보험
– 주식·채권 등에 투자되어 수익에 따라 연금액 변동
– 최소 연금 보증 기능 포함 가능
– 장기 유지 시 이자소득세 비과세 혜택
[관련 세법 요건 충족 시 적용되며 자세한 사항은 세무사 등 전문가 및 관련 법령을 확인하시기 바랍니다.]
자산 운용 방식에 따라 다음과 같이 나뉩니다.
✔ 연금보험
– 원금과 이자가 보장되는 안정형 상품
– 매월 일정 금액 수령
– 세액공제 또는 비과세 혜택 가능
[관련 세법 요건 충족 시 적용되며 자세한 사항은 세무사 등 전문가 및 관련 법령을 확인하시기 바랍니다.]
✔ 변액연금보험
– 주식·채권 등에 투자되어 수익에 따라 연금액 변동
– 최소 연금 보증 기능 포함 가능
– 장기 유지 시 이자소득세 비과세 혜택
[관련 세법 요건 충족 시 적용되며 자세한 사항은 세무사 등 전문가 및 관련 법령을 확인하시기 바랍니다.]
연금/변액연금, 알아야 할 필수내용
✔ 가입 목적 명확히 하기
생활비 마련, 상속, 은퇴 준비 등 목적에 따라 상품 선택이 달라집니다.
✔ 수령 방식 확인하기 확정기간형 / 종신형 / 상속형 중 선택 가능
→ 어떤 방식으로 얼마나 오래 받을지 미리 정해야 합니다.
✔ 세제 혜택 확인
– 세액공제형 : 연 400만 원 한도로 13.2% 세액공제
– 비과세형 : 10년 이상 유지 시 이자소득세 면제 (조건 충족 시)
(5년 이상 납입, 10년 이상 유지, 월평균 150만 원 이내 납입, 선납의 경우 6개월 이내 조건 충족 시)
✔ 변액연금은 수익과 손실 가능
주식·채권 등 펀드에 투자되므로 운용성과에 따라 연금액이 달라질 수 있습니다.
✔ 최소 보증 기능 여부 확인
일부 변액연금은 최소 연금액을 보증해 손실 리스크를 줄일 수 있습니다.
✔ 중도 해지 시 손해 발생 가능
가입 초기 해지 시 해지환급금이 적거나 손해가 발생할 수 있습니다.
생활비 마련, 상속, 은퇴 준비 등 목적에 따라 상품 선택이 달라집니다.
✔ 수령 방식 확인하기 확정기간형 / 종신형 / 상속형 중 선택 가능
→ 어떤 방식으로 얼마나 오래 받을지 미리 정해야 합니다.
✔ 세제 혜택 확인
– 세액공제형 : 연 400만 원 한도로 13.2% 세액공제
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(5년 이상 납입, 10년 이상 유지, 월평균 150만 원 이내 납입, 선납의 경우 6개월 이내 조건 충족 시)
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일부 변액연금은 최소 연금액을 보증해 손실 리스크를 줄일 수 있습니다.
✔ 중도 해지 시 손해 발생 가능
가입 초기 해지 시 해지환급금이 적거나 손해가 발생할 수 있습니다.
2025 연금·변액연금 주요 변경사항 안내
세제 혜택 강화
· 연금저축 세액공제 한도 및 적용기준 일부 조정
· 변액연금 10년 이상 유지 시 비과세 혜택 명확화
[5년 이상 납입, 10년 이상 유지, 월평균 150만 원 이내 납입, 선납의 경우 6개월 이내]
상품 운용 방식 다양화
· 변액연금 펀드 선택 폭 확대 및 투자자 맞춤형 포트폴리오 지원
· 안정형, 균형형, 성장형 등 다양한 전략 상품 출시
최소 보증 기능 강화
· 변액연금의 최소 연금 보증 조건 개선으로 리스크 완화
디지털 가입 및 관리 확대
· 모바일·온라인 가입 절차 간소화
· 실시간 수익률 조회 및 맞춤형 상담 서비스 강화
유의사항
[ 단순 변액상품의 경우 보험료 중 일부를 금융투자상품을 취득, 처분하는데 사용하거나 그 밖의 방법으로 운용한 결과에 따라 보험금 또는 해약환급금에 손실이 발생할 수 있습니다. ]
연금/변액연금 비교 견적조회
국내 유명보험사 33곳을 비교 분석하여 개인에게 맞는 최적의 결과를 조회해드려요.
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보험의 핵심은 보장 내용과 납입 금액에 있습니다. 사은품이나 페이백으로 현혹하는 보험이 아닌! 철저한 비교 분석을 통해 불필요한 특약은 최소화하며 가장 적합한 최적의 플랜만을 제안해 드립니다.
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